Tipo de Servicios Otorgados:
Sancor Salud ofrece una amplia gama de planes, segmentados por nivel de cobertura y precio:
•Planes 1000, 2000, 3000, 4000, 5000 y 6000
Algunos planes incluyen cobertura internacional y reintegros.
•Planes corporativos y para pymes
Adaptados a empresas, con beneficios para empleados y flexibilidad en contratación.
•Planes para monotributistas y autónomos
Compatibles con aportes de AFIP.
*La cartera gestiona cuentas de Mora Tardía de 35 a 1860 días de atraso*
El tipo de cobranza difiere según los tramos:
Asociados tardía – Empresas tardía: (son nuestra mora temprana) cuentas que tienen
menos días de atraso y por lo mismo las llamadas son amables, empáticas y más
informativas. La comunicación es siempre informando que nos comunicamos desde el
sector de cobranzas de Sancor Salud.
Asociados avanzadas: Asociados avanzadas/ asociados incobrables: Cuentas de mora tardía con cuentas que tienen más de 90 días de atraso, su gestión es dura y con tono firme. Nos comunicamos desde el estudio jurídico en representación de Sancor Salud.
Empresas incobrables: Empresas incobrables/ empresas avanzadas: Necesitan una gestión dura y orientada a resultados. Informando que nos comunicamos siempre desde estudio jurídico Ostengo abogados en representación de Sancor Salud.
¿Cómo iniciamos el llamado? (Speech telefónico)👩💻👨💻
Speech de gestión:
ASOCIADOS TARDIA: Nos comunicamos desde el sector de cobranzas de Sancor salud por la deuda pendiente correspondiente al importe de $_____.
ASOCIADOS INCOBRABLES – AVANZADAS: Nos comunicamos desde el estudio jurídico
Ostengo abogados en representación de Sancor salud por la deuda que mantiene con la
empresa por el importe de $__________.
EMPRESAS TARDIA: Buenas tardes, me comunico con el sector de pagos de EJ: HOTEL GRAN LASERRE S.R.L.? Nos comunicamos del sector de cobranzas de Sancor salud por la deuda pendiente correspondiente al importe de $________.
EMPRESAS INCOBRABLES – AVANZADAS: Buenas tardes, me comunico con el sector de
pagos de EJ: HOTEL GRAN LASERRE S.R.L.? Nos comunicamos desde el estudio jurídico Ostengo abogados en representación de Sancor Salud.
*¿Qué preguntas claves se deberían realizar para cerrar el acuerdo?*
“Según nuestros registros, mantiene un saldo pendiente de [$XXX], correspondiente a los períodos de [meses]. ¿Estaba al tanto de esta situación?”
🔹 Escuchar atentamente. Si el deudor desconoce la deuda, niega el servicio o menciona una baja, aplicar diagnóstico:
- “¿Recuerda si solicitó la baja formalmente?”
- “¿Recibió alguna confirmación por parte de SanCor Salud?”
- “¿Podría indicarme si hubo algún inconveniente con el débito automático o el medio de pago habitual?”
*Propuestas de pago y medios disponibles*
“Le comento que podemos resolver esta situación hoy mismo. ¿Le gustaría
cancelar el total o prefiere hacerlo por períodos?”
Opciones a ofrecer:
•Pago total con tarjeta (crédito/débito).
•Link de pago inmediato (enviado por WhatsApp o mail).
•Transferencia bancaria a nombre de SanCor Salud.
•Rapipago / Pago Fácil / Home Banking.
“¿Qué medio le resulta más cómodo para realizar el pago hoy?”
*NEGOCIACIÓN*
1- Importe Total Actualizado: Se cobra total actualizado, los valores de los periodos son fijos.
2- Para cancelar: Tiene que abonar la totalidad sin descuentos aplicables a excepción de
cuentas incobrables con importes altos. Puede abonar con descuento mediante gestión de
operador. Las simulaciones de cancelaciones con descuentos sólo se hacen con colega
(sistema de Sancor).
3- Plazo: se solicita el pago dentro de 24 o 48hs.
4- Consecuencias: Suspensión de obra social, Incremento de intereses diarios. Informe
negativo en el BCRA, afectación de firma, pase a legales. Baja automática del afiliado,
Pérdida de antigüedad, Carencias al reingresar, Impacto en cobertura familiar
5- Beneficios: frente a cancelaciones totales atención al cliente puede brindar el alta del
servicio, no se deja sin cobertura a los empleados, en casos de cuentas tardías se evita la
suspensión del servicio.
👁🗨 Impactos a tener en cuenta frente a las consecuencias: 👁🗨
Suspensión del servicio médico:
Se interrumpe el acceso a consultas, estudios, internaciones y guardias.
En algunos casos, se mantiene la cobertura de urgencias por un período limitado.
Baja automática del afiliado:
Tras cierto número de cuotas impagas (generalmente 2 o 3), se da de baja el contrato.
Reincorporarse puede requerir nuevos estudios médicos y períodos de carencia.
Pérdida de antigüedad:
Al producirse la baja, se pierde la antigüedad acumulada, lo que puede afectar beneficios
como cobertura de preexistencias o acceso a planes superiores.
Carencias al reingresar:
Si el afiliado desea volver a incorporarse, se aplican períodos de
carencia sin cobertura para ciertas prestaciones.
Las preexistencias pueden no estar cubiertas o requerir planes especiales.
Impacto en la cobertura familiar:
Si el titular no realiza el pago, los beneficiarios (cónyuge e hijos) también pierden el acceso al servicio. Le recordamos que la falta de respuesta o pago en la fecha indicada será interpretada como una falta de voluntad de regularizar la deuda, lo que nos obligará a proceder con las acciones legales y/o administrativas pertinentes.
*Indagación en el llamado:*
Ej: “¿Por qué motivo se atrasó con la cuota?..”
*MANEJO DE OBJECIONES (ejemplos clave)*
| Objeción | Respuesta sugerida |
| “No pedí el servicio” | “Entiendo, pero figura que ha abonado facturas desde [año], lo que indica uso activo. Podemos resolver la deuda y luego usted gestiona la baja formal con SanCor.” |
| “Ya lo di de baja” | “Es posible que la baja se haya solicitado luego de la emisión de la factura. En ese caso, el período facturado sigue siendo válido.” |
| “No tango dinero” | “Comprendo su situación. Podemos acordar un plan de pagos o dejar asentado un compromiso para más adelante. Lo importante es mantener el canal abierto.” |
| “No confío en pagar por transferencia” | “La cuenta está a nombre de SanCor Salud y usted puede verificar los datos antes de transferir. También puedo enviarle un link de pago seguro.” |
Objeción: “No tengo dinero”
“Entiendo la situación. En caso de no contar con la totalidad puede abonar por
periodos y así evitar la baja del servicio ¿Cuenta con algún familiar/ conocido que le
pueda ayudar a frenar el avance de mora e intereses?”
Objeción: “Ya me indicaron que pague por sucursal”
“Entiendo, ¿confirma entonces el pago para el día de hoy? ¿O cerramos el acuerdo
para la fecha que le indicaron pasando por sucursal?”.
Objeción: “No quiero pagar”
“Comprendo. Mi obligación es informarle que, en ese caso, la cuenta continuará su
curso normal, con los intereses que le mencioné, además del pase a una siguiente
instancia. ¿Está seguro de no querer aprovechar esta oportunidad hoy?”
Objeción: “Indica que no uso la prepaga”
“El hecho de no haber utilizado la prestación no implica la exención del pago, ya que el servicio estuvo disponible durante ese período, independientemente de su uso efectivo.
Por este motivo, los períodos adeudados continúan generándose y corresponde su
regularización.”
*Escalonamiento de la cobranza:*📈
Son las mismas opciones para todos los tramos:
•Cancelación total de la deuda
•Pago por periodos
•Plan de pagos desde 6 9 y hasta 10 cuotas
•Pago a cuentas
*MEDIOS DE PAGO*
Bocas recaudadoras y medios de pago electrónicos
Pago Fácil: Con factura o DNI en bocas recaudadoras. Desde la web del medio de cobro con número de cliente que está al pie de la liquidación https://pagosenlinea.pagofacil.com.ar/ con tarjeta de débito. * Acepta pago total y saldo de factura (importe menor o mayor a 1 Millón de pesos informando el DNI).
Rapipago: Con factura o DNI en bocas recaudadoras. Pago con tarjeta de débito por
Whatsapp +54 9 11 2621-7274. Desde la web del medio de cobro con tarjeta de débito.
https://pagar.rapipago.com.ar/rapipagoWeb/pagos/ . Acepta pago total y monto abierto (importe menor a 1 Millón de pesos).
Mercado Pago: Desde la web de Sancor Salud, con todos los medios disponibles en Mercado Pago. https://www.sancorsalud.com.ar/login/asociados
Desde la APP de Mercado Pago, pago de servicios con código de barras. Todos los medios disponibles en Mercado Pago
Home Banking: Desde home banking (antes se llamaba link pagos), con el número que aparece al pie de la liquidación, número de cliente SAP, agregando ceros adelante hasta
completar los 8 dígitos. Acepta pago total, saldo de factura, levantamientos de deuda y cupones de refinanciación (RF).
Pago Mis Cuentas: Desde home banking, con el número que aparece al pie de la
liquidación, número de cliente SAP .
Desde la web del medio de cobro también permite abonar con tarjeta
de débito y crédito VISA. Esta última opción estará operativa hasta
el 26 de Marzo 2024.
Acepta pago total, saldo de factura, pago libre tipeando el importe,
levantamientos de deuda y cupones de refinanciación (RF).
Cobro Express: Con factura en bocas recaudadoras. Acepta solamente pago total y saldo de factura (importe menor a 1 Millón de pesos).
Pronto Pago: Con factura en bocas recaudadoras. Desde la web del medio de cobro tipeando el código de barras de la liquidación. https://pagoweb.prontopago.com.ar/web.html
Acepta solamente pago total. (importe menor a 1 Millón de pesos)
Santa Fe Servicios: Con factura en bocas recaudadoras. Acepta solamente pago total. (importe menor a 1 Millón de pesos)
Provincia Pagos: Con factura en bocas recaudadoras con código de barras
Acepta solamente pago total. (importe menor a 1 Millón de pesos)
Bica Ágil: Con factura en bocas recaudadoras con código de barras.
Acepta solamente pago total. (importe menor a 1 Millón de pesos).
Bancor: Con factura en bocas recaudadoras con código de barras.
Acepta solamente pago total. (importe menor a 1 Millón de pesos).
Desde la web de Sancor Salud, cuando eligen abonar con tarjetas de Crédito y
Débito de cualquier banco (no es exclusivo de Banco Macro).
Acepta solamente pago total y saldo de factura.
Solo disponibles factura agosto 2020 en adelante.
Solo para Línea Individuo.
El pago se acredita en 12 horas hábiles.
Solo clientes activos (Afiliación: Habilitado o Rehabilitado).
Visualización de la opción “Pagar” en la web Asociados.
*Tono de voz según la mora: tips para la cobranza telefónica*📞
ASOCIADOS TARDIA – Mora TEMPRANA
35 a 85 días de atraso
Tono: informativo / preventivo / amable / empático
Objetivo: regularizar rápido
👉“Nos comunicamos para recordar que tiene un periodo vencido correspondiente al mes de XX, lo estaría abonando hoy para evitar los intereses?”
ASOCIADOS AVANZADAS – Mora TARDIA
+90 días
Tono: firme / duro / urgente
Objetivo: evitar escalamiento
👉“Solicitamos el pago para el día de hoy, recuerde que en caso de no regularizar se
procederá en primera instancia a la suspensión del servicio quitándole beneficios que tiene actualmente”
ASOCIADOS INCOBRABLES– Mora TARDIA
+90 días
Tono: firme / duro / urgente
Objetivo: recuperar algo o cerrar acuerdo
👉“La cuenta continúa avanzando y si no llegamos a un acuerdo el día de hoy se lo pasara al área de legales sin poder acceder a planes de pagos o descuentos.”
EMPRESAS TARDIA – Mora TEMPRANA
35 A 85 dias de atraso
Tono: informativo / preventivo / amable / empatico
Objetivo: regularizar rápido
👉“ Nos comunicamos para recordar que tiene un periodo vencido correspondiente al mes de XX, lo estaría abonando hoy para evitar los intereses?”
EMPRESAS AVANZADAS – Mora TARDIA
+90 días
Tono: muy firme/ duro / urgente
Objetivo: evitar escalonamiento
👉 “Solicitamos el pago para el día de hoy, recuerde que en caso de no regularizar se
procederá en primera instancia a la suspensión del servicio quitándole beneficios que tiene actualmente.”
EMPRESAS INCOBRABLES – Mora TARDIA
+90 días
Tono: muy firme/ duro / urgente
Objetivo: recuperar algo o cerrar acuerdo
👉“La cuenta continúa avanzando y si no llegamos a un acuerdo el día de hoy se lo pasara al área de legales sin poder acceder a planes de pagos o descuentos.”
¿Qué sistema se usa para ver el detalle de la deuda?/ ¿Dónde lo
encuentra?
Sistema de COLEGA: http://colegaestudios/Main#
(No es posible acceder al link sin estar conectado a la VPN de Sancor)
Vpn de SANCOR: Forticlient / A cargo del área de sistema que instala la vpn
Fluir empresas: http://empresas.ams.red./#/login
Fluir Asociados:
https://fluir.sancorsalud.com.ar/aplicaciones/asociados/detalle/deuda/24296849/1387048/2416215
Salesforce: https://sancorsalud.lightning.force.com/lightning/o/Case/list?filterName=__Recent
Sap: https://vhsnrwd1wd01.hec.sancorsalud.com.ar:44385/sap/bc/ui2/flp
🚫FRASES A EVITAR EN LA COBRANZA!
•“No hay problema, le llamo más adelante”
•“Es algo rapidito”
•“Cuando usted pueda”
•“Lo llamo otro día”
•“No hay problema”
•“¿Qué día le puedo llamar?”
•“Vemos más adelante”
•“Si quiere / Si puede”
✅CLAVES PARA EL ASESOR
•Controlar el tono de voz (pausado, claro y firme)
•No negociar sin indagar motivo de atraso
•Consecuencias claras, sin amenazar, orientados en el resultado
PRESENTACION WHATSAPP
—- PARA INFORMAR DEUDA —-
PARA CUENTAS DE 1 A 2 PERIODOS
Buen día mi nombre es (nombre y apellido) Me comunico desde Recupero Crediticio en
representación de SANCOR SALUD para informarle que a la fecha presenta periodos
adeudados correspondientes a los meses xx/xxx/. Actualmente su deuda es de $XXXX.
Solicitamos la cancelación de la misma el día 00/01/2026. Los medios de pago disponibles son:
RAPIPAGO, PAGOFÁCIL, PAGO MIS CUENTAS y TARJETA DE DÉBITO o CRÉDITO. ¿Confirma su
pago?
POR FAVOR, INFORME ANTES DE EFECTUAR SU PAGO
PARA CUENTAS ” CON MAS DE 3 PERIODOS
Buen día mi nombre es (nombre y apellido) Me comunico desde Recupero Crediticio en
representación de SANCOR SALUD para informarle que a la fecha presenta periodos
adeudados correspondientes desde noviembre hasta enero. Actualmente su deuda es de
$XXXX. Solicitamos la cancelación de la misma el día 00/01/2026. Los medios de pago
disponibles son: RAPIPAGO, PAGOFÁCIL, PAGO MIS CUENTAS y TARJETA DE DÉBITO o
CRÉDITO. ¿Confirma su pago?
POR FAVOR, INFORME ANTES DE EFECTUAR SU PAGO
—- PROMESA Y MEDIOS DE PAGOS —-
Dejamos registro que abona $XXX hasta 00/00/0000. Le brindo los medios habilitados para
abonar : – RAPIPAGO o PAGOFACIL con factura o DNI del titular indicando que el pago es para SANCOR
SALUD; – MERCADO PAGO: (recibe tarjeta de crédito): seleccione la opción de pago de servicios, luego
ingrese el código de barras o puede escanear el código qr de su factura; – Homebanking o Pago mis cuentas: ingresará a “Pago de Servicios”, colocará “Sancor Salud” o
“Sancor Mutual” y su Nº de Cliente XXX; – Aplicación de Sancor Salud;
DATOS Transferencia:
AMS CUIT- 30-59035479-8
BANCO: BANCO MACRO S.A.
SUCURSAL: 376
N° CUENTA: Cta Cte 3-376-0000800152-9
TITULAR: ASOCIACION MUTUAL SANCOR SALUD
CBU: 2850376730000080015292
—- CONSULTAR DATOS / CUENTA DE TERCEROS—-
Antes de finalizar la conversación y poder confirmar sus datos. Nos figura el correo… ¿sigue
utilizando el mismo? y con respecto al número xxxx ¿solo cuenta con ese o dispone de alguno
alternativo? Gracias
Para confirmar, el correo… y número….. ¿Están correctos? ¿Tiene alternativos?
Antes de finalizar la conversación y poder confirmar sus datos.
Su dirección es: 37164070
Correo:
Número:
¿Son correctos? ¿Tiene alternativos?
¿El pago fue realizado desde cuenta propia o de terceros?. En caso de haber sido de terceros,
preciso que indique Nombre completo y Dni del titular de la cuenta para poder enviar su pago
a la empresa y procedan con la imputación correctamente.
—- RECORDATORIO DE PROMESA —-
Buen día. Me comunico de Recupero Crediticio en representación de SANCOR SALUD. Le
recordamos que mantiene un acuerdo de pago por $XXX para hoy 00/01/2025. Una vez
abonado debe enviar su comprobante por este medio, así podemos informar a la empresa.
Saludos!
—- PROMESA INCUMPLIDA —-
Buen día mi nombre es (nombre y apellido) Me comunico de Recupero Crediticio en
representación de SANCOR SALUD. Al día de la fecha nos figura que no cumplió con lo pactado.
No recibimos el comprobante de pago por $XXX. ¿Cuál fue el motivo por la cual no abonó? En
caso de haber abonado, envíe su comprobante y evite pasar a una instancia de afectación por
incumplimiento. Gracias.
Buen día mi nombre es (nombre y apellido) Me comunico de Recupero Crediticio en
representación de SANCOR SALUD. Al día de la fecha nos figura que no cumplió con lo pactado.
No recibimos el comprobante de pago por $XXX. Evite suspensión del servicio.
—- SOLICITA BAJA O NO USA EL SERVICIO —-
Una vez que usted contrata la obra social, el cobro se mantiene vigente hasta que se solicita la
baja correspondiente. En este caso, la prestación del servicio fue suspendida por falta de pago,
lo cual no implica que la afiliación haya sido dada de baja de manera definitiva.
Por este motivo, los períodos continúan generándose aun cuando no se haya hecho uso del
servicio, y corresponde el pago de los mismos, tal como se mencionó anteriormente.
— CLIENTES CON NEGATIVA —
Luego de reiterados intentos de coordinación de pago sin obtener respuesta, procedemos a
informar a la empresa su negativa de pago, dejando constancia de que usted se encuentra
debidamente notificado/a sobre la deuda existente.
En consecuencia, se procederá a realizar débitos en la cuenta registrada hasta la cancelación
total del saldo adeudado, incluyendo los intereses que pudieran generarse. Asimismo, se
procederá a notificar esta situación en su domicilio laboral.
Queda usted debidamente notificado/a respecto de su situación.
Ante la falta de respuesta y de compromiso para regularizar la deuda, se deja constancia de su
incumplimiento de pago, el cual será informado a la empresa correspondiente.
En consecuencia, se procederá con las medidas previstas, que incluyen la afectación de su
firma y la realización de débitos en la cuenta registrada hasta la cancelación total de la deuda,
con los intereses que pudieran generarse. Asimismo, se notificará esta situación en su
domicilio laboral.
Queda usted debidamente informado/a sobre su situación.
METRICAS DEL ASESOR❗❗
Gestiones: 120
Cuentas: 72
Contacto directo: 30%
PP/CD: 40%
PPK/PP: 50%
INSTRUCTIVOS PARA LA GESTIÓN📑
MANUAL SAP Collections Management GESTORES
Ingreso al Espacio de trabajo: Ingresar a: https://vhsnrwd1wd01.hec.sancorsalud.com.ar:44385/sap/bc/ui2/flp
Con el usuario y contraseña:
Se visualizarán los siguientes mosaicos dentro del espacio de trabajo. En gestor de cobranzas se puede desplegar para visualizar las 3 páginas:
Asignar un cliente a mi Lista de trabajo:
Se ingresa a la aplicación SUPERVISAR POOL DE TRABAJO DE COBRO
En este apartado podemos ver la lista de trabajo de toda la agencia
Pueden optar por filtro compacto, donde allí pueden agregar campo de deudor
o de otra manera completando en deudor el bp
Si hay que asignar a Enzo se tilda el nombre y ya se modifica la asignación
Registro de acciones dentro de la cuenta corriente:
Las acciones que se pueden realizar dentro de la cuenta corriente son:
- Registrar contacto con el cliente
- Promesa de pago
- Casos de clarificación: si el cliente tiene pendiente resolución de un inconveniente en su cuenta, afiliación, etc
- Nueva presentación/Revisión: rellamado
- Nota
Para generar acciones en un BP debemos hacer doble click sobre el mismo e ingresar a procesar créditos por cliente.
Doble click en
Allí se muestra que liquidaciones tiene pendiente el BP. Donde se debe tildar una o varias, de acuerdo a la gestión litigio o promesa de pago, para luego poder registrar esas acciones.
Casos en litigio o clarificación:
Se generan cuando existen situaciones en las que hay desacuerdos o reclamos relacionados a determinadas liquidaciones
Tildamos la factura, luego casos en litigio , crear
Nuevamente Crear, luego tilda la causa que corresponda:
Bajar en la pantalla a Información de contacto y completar con Nombre o solamente titular de la cuenta
Crear
Luego al ir para atrás, el sistema nos va a solicitar dejar el registro del contacto con el cliente
También se puede dejar registro de nota en caso de ser necesario.
Promesa de pago:
Tildamos la liquidación y crear promesa de pago
Si realiza solo en un pago, se completa la fecha
En el caso que se requiera registrar un plan de pagos con más de una cuota o con bonificación, se tilda en Crear plan de pago a plazos.
Se debe completar la persona de contacto y Crear
Nueva presentación/revisión:
Se genera cuando se debe volver a llamar al cliente por algún motivo. En esta opción no es necesario seleccionar liquidaciones, ingresando a la misma se visualiza lo siguiente:
Crear y completar datos de la fecha del rellamado y motivo
Crear, luego al ir para atrás, el sistema nos va a solicitar dejar el registro del contacto con el cliente.
Nota: se deja registro de nota y se da click en la fecha
Ingreso a Mi lista de Colecciones – Asignación
Para verificar las cuenta a reclamar , ingresar a Procesamiento de listas de trabajo de cobros
Donde allí se puede visualizar las partidas que uno tiene asignado. Tener en cuenta que la lista de trabajo se actualiza una vez por mes.
En Mis posiciones completas se visualizarán los clientes a los cuales se les registró una acción
Para visualizar todas la acciones realizadas por un gestor se pueden consultar en el siguiente mosaico:
tipeando el usuario
MANUAL DE
GESTORES EXTERNOS
MEDIOS DE COBRO
La afiliación tiene cargadas las siguientes formas de pago. Ésta determina cómo
será cobrada la factura del mes en curso:
1.- Débito en Clave Bancaria Uniforme (CBU)
2.- Débito Tarjeta de Crédito (TC)
3.- Pago Fácil (PGF)
Los mismos están informados en Fluir → Forma de pago/ CBU Reintegros. El medio
marcado es el habilitado actualmente.
1- Con débito automático. Débito CBU
Medio de cobro interno SanCor Salud. Se utiliza para cobrar la factura del mes en
curso.
Se realizan al menos 4 reintentos durante el mes, según cronograma mensual.
El tiempo de respuesta es de 48 hs. hábiles para Macro, y de 96 hs. hábiles para el
resto de los bancos; es por ello que el cliente puede ver el débito antes que SanCor
Salud.
2- Con débito automático. Débito en TC
Medio de cobro interno SanCor Salud. Se utiliza para cobrar la factura del mes en
curso.
Los débitos se efectúan siguiendo los cronogramas establecidos por las distintas
marcas de tarjetas con las que opera SanCor Salud: Marcos Juárez, Bell Ville, Club
Cred, Credi Guía, Talor, Visa, Mastercard, American Express, Naranja y Cabal.
Solo se realizan débitos en tarjetas bancarias y de crédito, no en tarjetas prepagas.
A diferencia de los débitos CBU, los débitos con tarjeta de crédito se envían una vez
al mes y se espera recibir una respuesta dentro del mismo mes.
3- Sin débito automático: Pagofácil PGF
Los clientes que tienen cargada esta forma de pago deben abonar por los medios
de pago habilitados.
Si la factura no corresponde al mes en curso deberá abonar por los medios de
pagos habilitados, independientemente del medio de cobro cargado en la afiliación
MEDIOS DE PAGO
Los clientes puede pagar manualmente a través de los siguientes medios
1.- Bocas recaudadoras y medios de pago electrónicos
2.- Transferencias o depósitos bancarios (excepción)
3.- Echeq
A tener en cuenta…
En el caso de los contracargos y cupones de refinanciación, los medios de cobro
son Pagos link, Pago mis cuentas o link de pago Mercado Pago (se genera el link de
pago en SAP a demanda, no por la plataforma del medio de cobro).
Estos documentos no son fiscales, por lo tanto no pueden ser descargados de
FLUIR.
Exceptuando Mercado Pago en la web con aplicación online y Pago Facil (con y sin
factura), Macro Click se acredita dentro de las 12 hs hábiles y los demás medios de
cobro cuentan con una demora de hasta 72 hs hábiles para su imputación.
Pasadas las 72 hs hábiles, según corresponda, si el pago no se verifica en el
sistema, o si el cliente necesita servicio inmediatamente (verificar antes en Fluir: ver
capítulo Estado de servicio MORA se procede a realizar un caso en Sales Force. En
caso de requerir servicio se cargará excepción hasta recibir información del pago.
Transferencias o depósitos bancarios
Se habilita este medio de pago como excepción.
CUIT transfiriente coincide con CUIT deudor: se aplica el pago automáticamente
con una demora de 24/48 hs debido a los extractos de banco.
CUIT transfiriente diferente a CUIT deudor.
CBU Para asociados:
● Banco Macro (AMSS) Cta Cte 3-376-0000800152-9/ N° sucursal 376/ CBU:
2850376730000080015292
● Banco Santander Río (STAFF MÉDICO) Cta Cte 163-001-0799/92/ N°
sucursal 163 / CBU: 0720163520000001079922
CBU Para Empresas:
Para realizar Transferencias, se deberá informar adjuntando el comprobante en la
web de SanCor Salud https://www.sancorsalud.com.ar/login/empresas
● Banco Macro S.A. Cta Cte No 3-376-0000800152-9 / CBU:
2850376730000080015292
Para ambos casos, o si el cliente necesita servicio inmediatamente (verificar antes
en Fluir: ver capítulo estado de servicio MORA) se debe realizar un caso en Sales
Force, la demora establecida para el proceso es de 48 hs dependiendo de los
extractos de banco. En caso de requerir servicio se cargará excepción hasta recibir
información del pago.
Echeq
Un echeq es un cheque generado por medios electrónicos. El cual se puede utilizar
como el cheque en formato papel pero mediante un proceso digital, ágil y sencillo,
desde Home Banking.
Los plazos de acreditación son los mismos que para el cheque en papel (48 horas
cuando se requiere compensación entre bancos). Cabe destacar que los Echeq, tal
como sucede con los cheques tradicionales, siguen pagando el impuesto a los
créditos y débitos bancarios.
A medida que se visualiza la emisión de cheques en interbanking, el sector
Tesorería los acepta y deja registro de esa aceptación en un archivo excel
compartido, lo que permite buscarlo allí antes de aplicarlo cuando se recibe por
parte del cliente.
La cancelación de la deuda en la cuenta del cliente se realiza con la fecha de
emisión del cheque y si es rechazado al momento de acreditación del mismo, se
revierte ese pago y la/las liquidaciones vuelven a quedar pendientes.
Cabe aclarar que, el reemplazo del echeq rechazado debe ser mediante
transferencia al día.
Si la empresa propone echeq por banco y no envía orden de pago de dónde imputar,
el mismo será utilizado para cancelar la deuda más antigua.
HERRAMIENTAS DE COBRANZAS
SanCor Salud cuenta con herramientas principales para la negociación con los
deudores.
1.- Refinanciación formal para clientes activos: Asociados
2.- Condonación para clientes dados de baja: Empresas y Asociados
3.- Planes de pago informal para cliente activos y dados de baja: Empresas y
Asociados
4.-Convenio de pago con Echeq para clientes activos y dados de baja: Empresas y
Asociados
1- Refinanciación formal para clientes activos: Asociados y Empresas
Condiciones:
● Acepten el cambio en forma de pago a Débito Automático (CBU o TC de
crédito de titularidad propia o de terceros, ver formularios de autorización*)
● Costo de salud menor al 85% ( este dato se debe verificar en
FLUIR-Autorizaciones y Consumos-Costo de salud.)
● No debe existir vigente otra refinanciación o una anterior incumplida
Mediante este proceso se cancela el total de la deuda vencida con cupones y se
refinancia en 3 o 6 cuotas y en el caso que la deuda supere el millón de pesos,
excepcionalmente se podrá ofrecer hasta 10 cuotas.
No genera intereses por mora.
Excepción: Asociados dados de baja por incobrables
Si el asociado quiere rehabilitarse y la negociación está dentro de los 3 meses
posteriores a la fecha de baja por incobrable, es posible dar curso a la refinanciación
formal. En el proceso, primero se rehabilita (Afiliaciones) y luego se solicita dar
curso al proceso de refinanciación (Cobranzas). La cuenta vuelve a liquidar facturas
porque el cliente tendrá nuevamente un plan superador. Las rehabilitaciones se
realizan al día y el proceso de actualización corre cuatro veces al día, a las 5, 10, 15
y a las 18 hs. Luego de estos horarios, debe transcurrir 1 hora y media para la
actualización de la credencial.
2-Condonación para deudas en cuentas dadas de baja: Empresas, Asociados y Activos OS
Con esta herramienta los gestores pueden condonar hasta el 35% del total de la
deuda.
Condiciones:
● El cliente debe abonar el resto en un solo pago.
● Medios de pago habilitados: Pago mis Cuentas y en casos excepcionales
transferencias bancarias
● La fecha de vigencia de la baja no debe ser futura, ni estar dentro de los 20
días posteriores a esta fecha.
No genera intereses por mora porque ya no se emite facturación por estar dado
de baja.
3- Planes de pago informal para cliente activos y dados de baja: Empresas y
Asociados
El gestor puede acordar un plan de pago de manera inmediata al momento del
contacto con el deudor.
Condiciones:
● Hasta 10 cuotas
● Sin emisión de Nota de Crédito
● Medios de pago habilitados: Pago mis Cuentas, Rapipago y en casos
excepcionales transferencias bancarias
● Sin piso de 1 Millón (independientemente el monto adeudado)
Para clientes activos genera intereses por mora. Para clientes no activos no genera Interés por mora porque ya no se emite facturación.
4-Convenio de pago con Echeq para clientes activos y dados de baja: Empresas y Asociados
Deuda de menos de 31 días de atraso: solo se aceptan cheques corrientes. En
caso de proponer un valor diferido, se generarán los intereses por refinanciación
correspondientes.
Deuda de más de 31 días de atraso: El convenio de pagos será con un máximo de
6 cuotas. Como es el 1er convenio se generarán intereses por mora, pero no
intereses por refinanciación.
Ejemplo: Suponiendo que hoy es 15-08-2023
Vencimiento deuda: 2022/03 – 2023/06 – 2023/07 – 2023/08
Posible refinanciación 2022/03-2023/06-2023/07 en 6 pagos
Factura 2023/08 solo con echeq al día.
Cada empresa sólo podrá tener activo 1 convenio de pagos de estas características,
la misma deberá abonar mensualmente la factura actual y el plan de pagos vigente,
no deberá retrasarse para poder mantener el servicio activo.
En el caso de que la empresa vuelva a entrar en mora, sólo podrá activarse un
nuevo convenio de pago con echeq cuando se cumpla el plazo de la última cuota de
financiación otorgada anteriormente. NO pueden coexistir dos financiaciones.
En caso de re
Desde el 2do convenio de pago con echeq se generarán intereses por mora e
intereses por refinanciación.
ESTADO DE SERVICIO Y ESTADO DE AFILIACIÓN Asociados
1.- Definición: Segmento Gravado y No Gravado
2.- Estado de servicio
3.- Estado de afiliación
1- Definición: Segmento Gravado y No Gravado
● Segmento No Gravado: Son aquellos asociados que recibimos aportes, ya
sea aportes y contribuciones de los empleadores como aportes de
monotributo.
● Segmento Gravado: Son aquellos asociados autónomos que no recibimos
aportes y contribuciones.
2- Estado de servicio
Es el estado en que se encuentra el acceso al servicio médico.
● Normal: tiene acceso normal a la cobertura médica
● Mora: tiene acceso restricto a la cobertura médica
El estado se puede ver en Fluir Asociados → Datos personales
Criterio para Estado de Servicios Asociados
● Segmento Gravado: Se restringe el acceso al servicio cuando se verifica una
factura completa vencida + 20 días de gracia.( se tiene en cuenta deuda
vencida a partir de enero 2023).
● Segmento No Gravado: Se restringe el acceso al servicio cuando se verifica
que el porcentual que representa el saldo vencido sobre su último Valor Plan
supera el 100% + 20 días de gracia.
*Cálculo: deuda vencida/último valor plan liquidado= %
Los días de gracia no se deben comunicar al cliente ya que tienen que ver con procesos
internos.
3- Estado de afiliación
Es el estado en el que se encuentra la cuenta
● Habilitado (vacío) o Rehabilitado: Está asociado a AMSS
● Suspendido: Se suspende la emisión de facturación (solo GRAV)
● Dado de baja: Ya no es asociado de AMSS
El estado se puede ver en Fluir Asociados → Afiliación → Todas las afiliaciones
Criterio para Baja al OS (No Grav)/ Baja de Afiliación (Grav) Asociados
●Segmento Gravado: Opera a la baja con tres facturas completas vencidas e
impagas. Previo a la Baja Definitiva, la afiliación se suspende con Motivo
Incobrable por un lapso de 30 días (durante ese mes no se emite factura). En
ese plazo el Sector Fidelización intenta retener a las próximas bajas.
Transcurridos los 30 días sin retención exitosa o sin cancelación de deuda,
opera la Baja por Incobrable.
● Segmento No Gravado: Opera a la baja al OS (con ingreso de aportes) o baja
definitiva (sin ingreso de aportes) cuando el porcentaje de deuda alcanza el
200% sobre el valor del plan o límite máximo de 6 facturas completas
vencidas y consecutivas (lo que ocurra primero).
La baja al OS, en Fluir, se puede visualizar como Baja por incobrable del plan
superador y Alta al plan OS
Línea de tiempo Proceso incobrable
COLEGA: RESULTADOS DE GESTIÓN
Con el fin de dar información acerca de la gestión realizada con cada cliente, Colega
ofrece diferentes resultados de gestión.
Los resultados marcados con el logo de SalesForce viajarán a dicha plataforma
diariamente para brindar información a quién lo requiera.
GESTIÓN DE LA DEUDA EN CASO DE FALLECIMIENTO
Una vez identificado por el gestor, el cliente como fallecido y cargado el resultado
de gestión en Colega, se procede a realizar la gestión durante 3 meses consecutivos
de la deuda anterior al fallecimiento (la deuda generada posterior al fallecimiento,
se ajusta con NC).
Mensualmente se realiza un control de la deuda pendiente y la gestión. Luego se
genera el ajuste según corresponda.
NUEVOS SUBTIPOS EN SALESFORCE
Libre deuda: para asociados que requieran el documento. Se debe solicitar a
Cobranzas, quien lo enviará vía mail desde la plataforma. Si el cliente no cuenta con
mail en FLUIR, el caso en CRM será devuelto al usuario de carga del caso.
Está en desarrollo el Botón del libre deuda en FLUIR para que se descargue
directamente desde la plataforma.
Pago Electrónico no aplicado: existen pagos de imputación automática que
pasadas las 72 hs no los vemos aplicados en la cuenta corriente del cliente. En este
caso utilizaremos esta clasificación para iniciar un reclamo a Cobranzas y luego al
medio de cobro en caso de ser necesario
Actualización de datos personales: en caso de necesitar eliminar o cambiar datos
de mail , teléfonos o celulares: se indicará cual es el dato que se debe eliminar o
cambiar. Este mismo se elimina de Colega y FLUIR. En el caso de que los datos de
contactos sean registrados en la WEB, no podremos eliminarlos. Para los asociados
activos, el proceso de eliminación o cambio de datos es por autogestión en la WEB.
Marca Legal en Salesforce
En la cuenta personal del cliente, se cuenta con una nueva marca que indica si
posee trámite Legal activo el cual se identifica con un tilde verde y una cruz roja en
caso de no poseer.
Esta información permite brindar respaldo a la gestión de la deuda, en caso que el
cliente sostenga tener un trámite legal vigente.
Visualización de Forma de pago, Rebotes y Calendario CBU-TC en FLUIR
Con el objetivo de brindar información al cliente que adhirió como forma de pago
débito automático, se visualiza en el apartado Forma de pago/CBU Reintegros, la
siguiente información:
Estados débitos CBU: es la información del proceso de banco para el débito
automático CBU, con el resultado Rechazado o Procesado. En el caso de rechazo
también se visualiza el motivo de rebote.
Historial forma de pago: se visualizan las modificaciones que se realizaron en su
forma de pago, ya sea por rebotes o por solicitud del cliente .
Historial CBU para reintegros: no es utilizado por Cobranzas, el CBU para
reintegros puede coincidir con el informado para debitar plan de salud o puede ser
distinto (en el caso del ejemplo, es el mismo)
Calendario débito TC-CBU: se actualiza de manera mensual, en este calendario
visualizamos información de débito CBU o TC.
En caso de CBU se visualiza la fecha de envío de información al banco y la fecha
que el cliente verá el débito en su cuenta. En el caso de TC se muestra la fecha de
envío de la información a la TC y la fecha que recibimos la respuesta por ese débito.
Uso correcto del sistema de “Colega” para Sancor Salud🔎💻
Pasos:
1. Ingreso al sistema de “Colega” utilizando el usuario y contraseña indicado.
2. Usar barra de búsqueda para localizar la cuenta del titular.
3. Identificar la cuenta de titular
4. Indicar Monto “deuda” que indica la información que nos brinda el sistema.
5. Seleccionamos los puntos “…” de opciones en la esquina superior derecha de la barra de datos del cliente .
6. Para poder ver la cantidad de periodos adeudados del titular seleccionamos la opción “Consultar” y posteriormente “ Datos de cuotas”.
7. Dejar registrado la gestión en “Colega”.
1- Ingreso al sistema de “Colega” utilizando el usuario y contraseña indicado.
– Una vez ingresado se le abrirá el sistema para poder identificar las cuentas de clientes.
2- Usar barra de búsqueda para localizar la cuenta del titular. Sobre la barra de búsqueda se debe colocar el ( DNI/CUIT) que deseamos localizar.
3 -Identificar la cuenta de titular
4- Indicar Monto “deuda” que indica la información que nos brinda el sistema. – Con la información del punto “3” ya podemos informar al cliente lo adeudado.
5- Seleccionamos los puntos “…” de opciones en la esquina superior derecha de la barra de datos del cliente.
Seleccionamos en los “puntos” de opciones donde se nos abrirá una ventana de opciones el cual podremos ver la información de periodos adeudados del cliente
6 – Para poder ver la cantidad de periodos adeudados del titular seleccionamos la opción “Consultar” y “Datos de Cuotas”
Con la información que nos aparece podemos indicarle al cliente el importe de deuda total o brindarle el importe adeudado por periodo/factura.
7 – Dejar registrado la gestión en “Colega”.
Una vez tengamos abierto la ventana de gestión se debe colocar la opción de gestión según corresponda y si es necesario también se debe colocar una observación sobre lo charlado con el cliente.