Crédito argentino funciona principalmente como una financiera o empresa no bancaria tradicional de trayectoria, enfocada en préstamos personales y financiación al consumo desde 1986, aunque ha incorporado canales digitales. A diferencia de una fintech nativa digital, su modelo se basa en sucursales físicas.
Es una financiera tradicional que se dedica a otorgar préstamos personales y créditos a comercios. Gestiona una mora tardía con cuentas mayor a 90 días comunicándose desde el estudio y con un tipo de cobranza dura.
¿Cómo iniciar el llamado? – (Speech telefónico) 👩💻👨💻:
” Buenos días, nos comunicamos desde estudio jurídico Ostengo Abogados por la deuda que mantiene con Crédito argentino, al día de la fecha tiene una deuda por el importe de $____, solicitamos que sea cancelado el día de hoy. ¿Dispone del importe? “
*¿Qué preguntas claves se deberían realizar para cerrar el acuerdo?*
“Si no puede pagar el total ahora, ¿Cuál es su propuesta de pago?”
” ¿Qué cantidad está en disposición de pagar hoy para saldar o reducir esta deuda?”
“¿Qué dificultades específicas ha tenido para realizar el pago?”
*Indagación en el llamado:*🎧
•¿Por qué motivo dejo de abonar?
Ej: perdió el trabajo: ¿Ha cambiado esa situación? ¿Tiene otros ingresos? ¿Realiza changas? ¿Tiene ayuda por parte del estado, plan social, ingresos extras como micro emprendimientos, o cuenta con la ayuda de alguien?
•¿Qué perspectiva o posibilidades inmediatas tiene de abonar la deuda?
•¿Tiene algún bien en venta?
•¿Cómo afrontará la deuda que contrajo?
•¿Tiene intención real de abonarla?
Siempre se le menciona los intereses, la instancia pre judicial. El costo de los honorarios de los abogados y costos administrativos correrán por cuenta de el.
📞*MANEJO DE OBJECIONES (ejemplos clave)*📞
Objeción: “No tengo dinero”
“Tenemos muchos jubilados y nos informan que cobran la mínima”
“En caso de no contar con el total, puede abonar con descuento”
“No tengo trabajo, estoy haciendo changas! En ese caso puede abonar un plan de pagos con un anticipo y cuotas que le queden cómodas o abonar un pago parcial para mostrar voluntad de pago.”
“¿Cuenta con algún familiar/ conocido que le pueda ayudar a frenar el avance de mora e intereses?”
Objeción: “Ya me indicaron que pague por sucursal”
“Entiendo, que es lo que acordó en la sucursal? Necesitamos dejar registrado la fecha en la que se comprometió con la empresa para evitar que lo sigamos llamando e informarle a la empresa su voluntad de pago y evitar el avance de su situación a legales.”
Objeción: “No quiero pagar”
“Comprendo. Mi obligación es informarle que, en ese caso, la cuenta continuará su curso normal, con los intereses que le mencioné, además del pase a legales. Recuerde también que será afectado en banco central, se le cobraran gastos de honorarios y administrativos y se lo estará notificando en domicilio con carta documento o se estará acercando un martillero público para los embargos correspondientes.
¿Está seguro de no querer aprovechar esta oportunidad hoy?”
*Escalonamiento de la cobranza:*📈
Son las mismas opciones para todos los tramos:
•Cancelación total de la deuda
•Pago por cuotas vencidas
•Refinanciación
•Pago a cuenta
*Tono de voz según la mora: tips para la cobranza telefónica*
Bucket 1 – CREDITO ARGENTINO – A) <120 / MORA TARDIA
0 a 120 días de atraso
Tono: informativo / preventivo
Objetivo: regularizar rápido
👉 “Evitemos los intereses, resolvamos el atraso hoy, recuerde que esto tiene intereses diarios”
Bucket 2 – CREDITO ARGENTINO – B) 121-150 / MORA TARDIA
121 a 150 días
Tono: firme y urgente
Objetivo: evitar escalamiento
👉 “La cuenta ya se encuentra en mora activa, evitemos instancias legales.”
Bucket 3 – CREDITO ARGENTINO – B) 121-150 / MORA TARDIA
121 a 150 días
Tono: firme y urgente
Objetivo: evitar escalonamiento
👉 “La cuenta continúa avanzando de instancia si no llegamos a un acuerdo hoy.”
Bucket 4 – CREDITO ARGENTINO – C) 151-180 / MORA TARDIA
151 a 180
Tono: muy firme y urgente
Objetivo: recuperar algo o cerrar acuerdo
👉 “Nos comunicamos para definir su situación, la empresa no puede esperarlo más tiempo, en el caso de no abonar hoy procederemos a derivarlo a la instancia correspondiente.”
Bucket 4 – CREDITO ARGENTINO – D) 181-210 / MORA TARDIA
181 a 210
Tono: muy firme y urgente
Objetivo: recuperar algo o cerrar acuerdo
👉 “Nos comunicamos para definir su situación, la empresa no puede esperarlo más tiempo, en el caso de no abonar hoy procederemos a derivarlo a la instancia correspondiente.”
Bucket 4 – CREDITO ARGENTINO – F) 211-270 / MORA TARDIA
211 a 270
Tono: muy firme y urgente
Objetivo: recuperar algo o cerrar acuerdo
👉 “Nos comunicamos para definir su situación, la empresa no puede esperarlo más tiempo, en el caso de no abonar hoy procederemos a derivarlo a la instancia correspondiente.”
Bucket 4 – CREDITO ARGENTINO – G) 270-360 / MORA TARDIA
270 a 360
Tono: muy firme y urgente
Objetivo: recuperar algo o cerrar acuerdo
👉 “Nos comunicamos para definir su situación, la empresa no puede esperarlo más tiempo, en el caso de no abonar hoy procederemos a derivarlo a la instancia correspondiente.”
Bucket 4 – CREDITO ARGENTINO – H) >360 / MORA TARDIA
+360
Tono: muy firme y urgente
Objetivo: recuperar algo o cerrar acuerdo
👉 “Nos comunicamos para definir su situación, la empresa no puede esperarlo más tiempo, en el caso de no abonar hoy procederemos a derivarlo a la instancia correspondiente.”
¿Qué sistema se usa para ver el detalle de la deuda?/ ¿Dónde lo encuentra?
*CRM de la empresa * GESTION DE TERCEROS:
https://terceros.creditoargentino.com.ar/WebUI/#/OperacionCarga
🚫FRASES A EVITAR EN LA COBRANZA!
•”No hay problema, le llamo más adelante”
•“Es algo rapidito”
•“Cuando usted pueda”
•“Lo llamo otro día”
•”No hay problema”
•“¿Qué día le puedo llamar?”
•“Vemos más adelante”
•“Si quiere / Si puede”
✅CLAVES PARA EL ASESOR
•Controlar el tono de voz (pausado, claro y firme)
•No negociar sin indagar motivo de atraso
•Consecuencias claras, sin amenazar, orientados en el resultado
•El cierre no se pregunta, se conduce de manera clara
Medios de pago habilitados 💵💵
- Sucursal
- Pago fácil o Rapi pago (se presenta con el DNI del cliente e informa que abona para crédito argentino)
- Link de pago (habilitado solo hasta media noche)
- Transferencia (billetera virtual o bancaria)
- Sucursal de on city
- Certificado de deuda
Instructivo para la gestión del sistema Crédito Argentino 📑
1. Ingresar a sistema de Crédito Argentino “ https://terceros.creditoargentino.com.ar/ “
2.Consultar estado de deuda de la cuenta.
3.Verificar Nº de Crédito y cuotas adeudado del cliente. 4.Revisar disponibilidad de beneficio para Refinanciación de la cuenta del cliente.
5.Dejar gestión de observación en sistema de Crédito Argentino.
6.Cargar Comprobante de pago.
1.Ingresar a la página de sistema de Crédito Argentino
Una vez situados en la página, procedemos a iniciar sesión con usuario y contraseña predeterminados por la empresa.
2.Consultar estado de deuda de la cuenta.
-En este punto seleccionamos la opción “ Consulta de deuda”
– Ya situados en la opción mencionada, se abrirá otra ventana donde tendremos la opción de colocar el DNI del cliente que queremos localizar.
- Debemos colocar el DNI para poder localizar la cuenta del titular y así mismo poder informarle el importe de deuda que mantiene.
3.Verificar Nº de Crédito y cuotas adeudadas del cliente.
-Aquí mismo ya se puede verificar Nº de Crédito.
. Cantidad de cuotas realizadas.
. Importe de deuda total.
. Ultimo pago de cuota realizado.
-Podemos seleccionar y hacer clic en el Crédito para poder desplegar y ver la cantidad de cuotas.
. Siempre se debe informar el importe “ Total a Cancelar” .
4.Revisar disponibilidad de beneficio para Refinanciación de la cuenta del cliente.
– Debemos volver al inicio de opciones y situarse en la opción de “ alta de pre acuerdos “ .
. Una vez seleccionado, nos abrirá una ventana para poder localizar nuevamente la cuenta del cliente donde colocaremos el DNI.
– Cuando se coloque el DNI e inicie la búsqueda de la cuenta, nos mostrara un panel de información sobre la cuenta.
. Para saber si el titular puede refinanciar su deuda, la opción de “PR.ACUERDO“ debe de poder clicarse y estar en color azul.
. Caso contrario no podrá refinanciar la deuda.
– Tener en cuenta que se puede refinanciar 1 o mas créditos adeudados. En caso de tener varios créditos pendientes y que se puedan refinanciar , deberemos seleccionar los créditos que se desea refinanciar.
5. Dejar gestión de observación en sistema de Crédito Argentino
Una vez finalizada la gestión con el cliente se debe dejar registro de la gestión en Moracero y en OBSERVACIONES de Crédito Argentino.
Se debe dejar registrado de manera resumida el compromiso de pago que realizara el cliente.Ej:
Hecho ese proceso se debe oprimir en el botón verde para poder guardar la gestión.
6.Cargar Comprobante de pago.
.Para realizar la carga de un comprobante de pago se debe volver a “ Inicio” donde están situadas todas las opciones del sistema de Crédito Argentino.
. Nos colocaremos en la opción de “ Alta de Informe de Pago” y volveremos a colocar el DNI del cliente a localizar.
. Una vez realizado ese proceso nos presentara una ventana de ítems a rellenar con los datos de pagos que realizo el cliente.
. Banco destino : ( banco macro bansud )
. Monto : $****** ( colocaremos el importe abonado )
. Nro. De transacción: ( colocaremos el N.º transacción que figura en comprobante de pago) caso contrario solo colocaremos el DNI del titular.
. Fecha de transacción: ( colocamos la fecha realizada del pago).
. Cancelación de crédito : *SI / *NO ( marcaremos la opción que corresponda).
. DNI titular cuenta bancaria : ( colocamos el DNI del titular)
. Debemos cargar el archivo de imagen del comprobante.
. Comentario (opcional) : Es una observación opcional para que se especifique la gestión que realiza el cliente sobre el pago que estamos cargando en sistema.