Tipo de cartera: Empresas con deuda vencida.
Tipo de cobranza: Firme / urgente según mora.
Objetivo: Recuperar deuda.
¿Cómo iniciar el llamado? (Speech telefónico)👩💻👨💻:
“Buenos días/tardes, mi nombre es {{nombre}} me comunico del sector de
cobranzas de Experta ART.
¿Podría hablar con la persona encargada de los pagos de la ART?”
¿Qué preguntas claves se deberían realizar para cerrar el acuerdo?
-¿A qué se debió el atraso?
– ¿Regulariza hoy?
Indagación
-¿El pago lo gestiona usted o su contador?
– ¿La empresa tiene empleados activos?
MANEJO DE OBJECIONES (ejemplos clave)
•Objeción: “No tengo dinero”
“Entiendo la situación y justamente por eso lo contactamos antes de que la
deuda continúe creciendo. Hoy el objetivo es evitar más intereses y posibles
inconvenientes con la cobertura. ¿le ofrecemos la posibilidad de abonar por
periodos?”
•Objeción: “Ya realicé el pago”
“Perfecto, para poder verificarlo necesito que nos envíe el comprobante del
VEP correspondiente al concepto ART (312).
Una vez recibido, validamos la imputación y actualizamos la cuenta.”
•Objeción: “Eso no corresponde, no tenemos esa cantidad de empleados”
“Entiendo su planteo. En estos casos necesitamos validar la información
declarada ante AFIP. Le voy a solicitar el formulario correspondiente para
revisar la cantidad de empleados y realizar el ajuste si corresponde.”
•Objeción: “El pago lo maneja mi contador”
“Perfecto, para poder resolverlo rápido necesitamos comunicarnos con él.
¿Podría facilitarme su contacto? Tenga en cuenta que, de no regularizarse, la
deuda puede afectar la continuidad de la cobertura.”
•Objeción: “Tengo un reintegro pendiente”
“Comprendo. Le informo que los reintegros y la cobranza de la ART son
gestiones independientes. Desde este sector debemos regularizar la deuda
vigente. De todas formas, puedo brindarle el numero de la empresa para que
consulte.”
•Objeción: “No quiero pagar”
“Comprendo su decisión. Mi obligación es informarle que, de no
regularizarse, la cuenta generara intereses y corre riesgo la cobertura de sus
empleados.
CONSECUENCIAS:
- Suspensión de cobertura.
- Escalamiento de deuda
BENEFICIOS:
• Mantener cobertura activa.
• Evitar intereses.
Escalonamiento de la cobranza:
Bucket 1 – Mora temprana
0 a 30 días de atraso
Tono: informativo / preventive
Objetivo: regularizar rápido
👉“Si no pude cancelar, ofrecemos que abone la mitad del periodo.”
Bucket 2 – Mora media
31 a 60 días
Tono: firme
Objetivo: evitar escalamiento
👉“Si no pude cancelar, ofrecemos que abone 1 periodo.”
Bucket 3 – Mora tardía
61 a 90 días
Tono: firme y urgente
Objetivo: acuerdo
👉“Si no pude cancelar, ofrecemos que abone la mitad de los periodos recordamos que
corre riego la cobertura de los empleados.”
En el caso de Experta si la deuda es considerable podemos ofrecer un plan pero no
seria lo ideal.
¿Qué sistema se usa para ver el detalle de la deuda?/ ¿Dónde lo encuentra?
SIART: Capital + intereses, cupones y planes.
ACLARACIONES IMPORTANTES PARA LA ART🔎
Criterio que utilizamos en relación con las alternativas de pago ofrecidas a los
clientes.
Contamos con la opción de planes de pago, pero los mismos se aplican únicamente
en cuentas con deudas elevadas. Como primera instancia, siempre se solicita la
cancelación total de la deuda. En caso de que el cliente no acceda, se informa la
posibilidad de quita de intereses. Si aun así no acepta, se ofrecen alternativas
parciales, tales como:
- Abonar por períodos (por ejemplo, si adeuda 4 períodos, se solicita el pago
de al menos 2). - En casos de una sola cuota adeudada, se propone el pago del 50 %,
retomando luego el contacto para cancelar el saldo restante. - También hay empresas que solicitan abonar en forma semanal, modalidad
que permite cubrir la deuda de manera progresiva.
Solo si el cliente no accede a ninguna de estas opciones y la deuda es considerable,
se ofrece un plan de pagos formal.
Por otro lado, quisiera aclarar que en muchos casos la deuda se genera porque el
cliente abona un importe menor al correspondiente, generalmente por un error en
la declaración de la alícuota. La alícuota de las ART se actualiza una vez al año y la
notificación se realiza exclusivamente por ventanilla electrónica. Cuando el cliente o
su contador no visualizan dicha notificación, continúan abonando con la alícuota
anterior, lo que genera saldos pendientes.
En estos casos, el cliente no deja de pagar por voluntad propia, sino por
desconocimiento. Por ello, se le informa que la deuda se genera por diferencias de
alícuota, se informa la alícuota correcta, los períodos en los cuales declaro mal y se
envía el detalle para su cancelación. Considero que en estas situaciones no
corresponde informar consecuencias ni beneficios, dado que se trata de un error y
no de una falta de intención de pago. En todos los casos cuando informamos esto el
cliente abona sin objeciones el saldo, dado que no lo abono por desconocimiento.
Capacitación para ART – EXPERTA
1- Introducción:
• ¿Qué es una ART?
• ¿Qué se cobra y cómo se abona? – ¿Qué es un VEP y como se genera?
• ¿Qué formularios solicitar para diferentes casos?
• Periodo inicial.
• ¿Qué es una alícuota? – Tipos de Alícuota
• ¿Qué es un concepto no remunerativo?
• Servicio doméstico.
• ¿Qué es una multinota?
• ¿Qué es una rectificativa?
• ¿Qué hacer cuando solicitan un reintegro?
2- SIART: sistema de Experta ART:
•¿Cómo ingresar?
•¿Cómo leer un detalle de cuenta corriente?
•¿Cómo descargar un detalle de cuenta corriente?
•Tipos de cobro: VEP/CUPONES
•¿Cómo identificar un servicio doméstico?
•¿Cómo diferenciar los saldos? – CNR (ajuste)/Saldo a cobrar – en SIART.
•Números de contacto/correo electrónico a utilizar.
•History.
1- ART
• ¿Qué es una ART?
Es una aseguradora de riesgos del trabajo donde se inscribe a los empleados en AFIP, es una empresa privada contratada por el empleador donde asegura a sus empleados por cualquier accidente antes, durante o después del trabajo.
• ¿Qué se cobra y cómo se abona? – ¿Qué es un VEP y como se genera?
Cobramos la cobertura por periodo de los empleados asegurados lo cual se abona mediante VEP (volante electrónico de pago). Este se lo descarga desde la página de AFIP con la cuenta de cada uno de los clientes, lo puede generar ya sea el empleador, encargado de pagos o contador. En caso de que no sepan cómo generarlo, debemos enviar el instructivo.
•¿Qué formularios solicitar para diferentes casos?
Formulario 931: es la declaración jurada (DDJJ) de cada cliente, en la misma se detalla todos los aportes que abona mediante AFIP el empleador. En este formulario ART se la distingue por el número 312 LRT concepto y subconcepto 019 (informar esto para generar VEP).
Este formulario lo solicitamos en caso de que el cliente presente una diferencia de saldos en algún periodo y no corresponda a concepto no remunerativo (CNR) para analizar la masa salarial que es elevada. También cuando tiene el periodo inicial elevado para que se pueda ajustar al valor correspondiente comparado al primer 931 presentado.
Formulario 931 (sin empleados): esto se lo solicita cuando el empleador ya no tiene más empleados a cargo y se le está cobrando mes (ya no corresponde abonarlo).
Formulario 3279 (DDJJ de CNR): es donde se declaran los conceptos no remunerativos (CNR), esto lo solicitamos cuando surge una diferencia en los periodos que tienen convenios (debajo detallaremos cuales serían). Esto se lo solicitamos solamente a los estudios contables, pero en caso de tener contacto con el titular dejamos la información para que el estudio lo envíe.
Acuse de recibo: es el que acompaña al formulario 3279, es el detalle de presentación de este mismo. Aquí solamente figuran los datos del cliente (empleador) y el periodo que genera la diferencia.
• Periodo inicial
Es un periodo que se cobra adicional al mes inicial que es cuando dan de alta a los empleados. Este mes no genera el 931 porque no tuvo actividad. Se le cobra por el decreto establecido por la Superintendencia de Riesgos del Trabajo (SRT) y el mismo se calcula en base al primer 931 presentado. Cuando el empleador presenta este periodo inicial corresponde enviarle el decreto y se abona mediante VEP.
Si un contrato de ART se da de alta por ejemplo en el periodo fiscal 03/2017 deberá pagar el periodo fiscal 02/2017, aunque en febrero no haya tenido empleados. Esto es por ley, por decreto 334/96 Art.9°, allí se especifica que se debe pagar. El decreto dice que si no hay 931 presentado en el periodo 02 el cálculo del pago para dicho mes se hará en base a la primera declaración jurada (DDJJ) presentada, en este ejemplo sería la de marzo.
Importante: Abonar este periodo NO exime de pagar el último mes de cobertura cuando dejan de tener empleados o cesan actividades
•¿Qué es una alícuota? – Tipos de Alícuota
La alícuota varía dependiendo de la actividad y el riesgo del trabajo de cada empleador (empresa) y la cantidad de empleados que tiene registrados.
Tenemos dos tipos de alícuota:
– Alícuota emitida: es la que se cobra según la ART (porcentaje).
– Alícuota declarada: es la que declara el empleador a través del 931.
La única actividad donde no varía el valor de la alícuota es cuando se declaran como micro pymes. En este caso el porcentaje es del 3% o 5% y si la alícuota emitida es elevada y surgen diferencias por este motivo hay que solicitar al área de ajustes que se ajuste la cuenta por ser micro pymes.
• ¿Qué es un concepto no remunerativo?
Los conceptos no remunerativos son ingresos que percibe un trabajador no sujeto a aportes ni contribuciones. Esto se da cuando surgen diferencias en algunos periodos y no tiene que ver con el pago realizado del mes.
Los tipos de conceptos no remunerativos que tenemos son:
Ley 24.241 ( Sistema Integrado de Jubilaciones y Pensiones )- Art. Nº 7: Asignaciones familiares, Indemnizaciones derivadas de extinción del contrato de trabajo, por vacaciones no gozadas, por incapacidad permanente provocada por accidente del trabajo o enfermedad profesional, Prestaciones económicas por desempleo, Asignaciones pagadas en concepto de becas, Sumas que se abonen en concepto gratificaciones vinculadas con el cese de la relación laboral en el importe que exceda el promedio anual de las percibidas anteriormente en forma habitual y regular.
Este concepto lo utilizamos con mayor frecuencia cuando hay bajas de empleados o vacaciones no gozadas.
– Ley 22.250 – Art. Nº 17 (Régimen Laboral de Obreros de la Construcción).
– Convenio Colectivo de Trabajo Nº 40/1989(Régimen de Viáticos).
Este se lo utiliza cuando el cliente tiene actividad de transporte y se toma en referencia a los viáticos. No incluye transporte por pasajero.
– Convenio 507/07 (Personal de Seguridad) a partir del Periodo Fiscal 2016/05.
•Servicio doméstico.
Los empleadores pueden tener, además de los empleados en relación de dependencia, empleadas domésticas las cuales en Prevenet, por ejemplo, no están contadas en la cantidad de empleados que declaran. El valor de la cobertura varía dependiendo la cantidad de horas que trabaja. Esto se abona mediante VEP. En caso de no tener la empleada doméstica registrada en AFIP e igualmente se le cobran los periodos solicitar el cese de la misma y enviar al sector de ajustes para que no se le cobre esos
periodos.
• ¿Qué es una rectificativa?
Es cuando se abona a un periodo incorrecto, aquí el contador debe presentar una rectificativa ante AFIP para solicitar que se le acredite el pago al periodo correspondiente. Luego deben enviarnos esta documentación ya autorizada por AFIP para realizar el ajuste por ese saldo.
•¿Qué hacer cuando solicitan un reintegro?
Un reintegro es cuando tienen empleados accidentados y quieren cobrar lo que abonaron por este empleado. Deben presentar el pedido a la casa central, se brinda el número, o ante el productor. Estos casos podemos verlos cuando el cliente tiene periodos impagos y quiere que se le acredite el reintegro a esos meses por lo tanto no podemos cobrarlos.
1- SIART: sistema de Experta ART:
• ¿Cómo ingresar?
Inicialmente debemos ingresar a la VPN con el link
https://vpn.expertaart.com.ar:10443/sslvpn/portal.html#/ nos pedirá usuario y contraseña (cada asesor tendría su usuario), seguido ingresamos a terminal estudio para verificar el estado de la cuenta luego colocamos nuevamente usuario y contraseña, en seguida ingresamos a una máquina virtual en la cual debemos seleccionar el sistema (SIART1) con otro usuario y otra contraseña. Presionamos el cuadrito de “recaudación”, luego debajo EXPERTA ART – RECAUDACION, pasamos a cuenta corriente (ctta ctte) y consulta detalla por internet de la ctta ctte. Entonces ya ingresamos el número de contrato para poder ver
el detalle.
• ¿Cómo leer un detalle de cuenta corriente?
La lectura es similar a la de Prevención con la diferencia de que se agregan dos columnas más, una que informa el interés y la otra el total del capital y el interés sumado. Si la cuenta presenta saldo anterior a los periodos que el detalle nos está mostrando lo podemos ver haciendo click en “acumulado”, para regresar clickeamos “detalle”.
• ¿Cómo descargar un detalle de cuenta corriente?
Para descargar el detalle nos debemos ir al inicio del sistema e ingresar a “descarga de archivos”, luego buscamos el usuario correspondiente para ingresar.
En el detalle de cuenta se debe tildar en el icono de una impresora luego escribir el nombre de la cuenta y guardar. Automáticamente el archivo se descarga en la solapa de “descarga de archivos” desde la cual podemos seleccionarla y guardar en nuestra PC.
• Tipos de cobro: VEP/CUPONES
Solicitamos primordialmente que abonen mediante VEP esto lo genera el contador por la página de AFIP.
En caso de no poder abonar por ese medio se ofrece abonar con un cupón en efectivo SOLAMENTE EN BANCO PATAGONIA. El cupón se extrae del sistema SIART. Cuando nos encontramos en el detalle, solo tenemos que hacer click en el icono de la impresora, colocar el nombre del archivo y guardar. Luego se descarga el archivo desde la solapa descargas el cual se lo guarda en nuestra PC. El cupón a editar dependerá del pago que acordamos con el cliente.
En caso de no poder cancelar podemos ofrecer una refinanciación en 3 cuotas donde debemos sumar el total de la deuda incluyendo el periodo actual más dos periodos a futuro con la misma masa salarial (importe de cuota) del último periodo de deuda. Una vez que tenemos el total lo pasamos al simulador de refinanciación (ubicado en la carpeta de Experta en extrajudicial) donde podremos ver el monto exacto de cada cuota con el interés incluido.
Si acepta el plan de pago se debe indicar que son con cheques, deben ser propios o de terceros únicamente. El primero debe ser al día (cuota 1), el segundo a 30 días y el tercero a 60 días, luego el cliente nos debe enviar la foto de los cheques para poder generar los 3 cupones y luego presentarse al Banco Patagonia a depositarlos.
• ¿Cómo identificar un servicio doméstico?
Lo identificamos a partir de la columna donde indica la cantidad de empleados y también nos guiamos del importe que se abona por mes que corresponden al servicio doméstico (estos son iguales). El servicio doméstico no abona intereses.
• ¿Cómo diferenciar los saldos? – CNR (ajuste)
Solamente podemos identificar en el sistema un CNR por baja de empleados, los demás conceptos si o si se deben consultar al cliente.
• Números de contacto/correo electrónico a utilizar
Para comunicarse brindamos el número del estudio (0810 122 8899) Contamos con la casilla general (Experta@recuperocrediticio.com.ar)
•History.
Utilizamos el history para seguimiento de las cuentas, aquí podemos ver “memos” de la cuenta de años y meses anteriores. También se debe detallar en el momento de abonar con cupones el cliente, hay que dejar registro del hecho.
INSTRUCTIVO PARA LA GESTIÓN EXPERTA ART📑
Para gestionar Experta ART debemos ingresar a a través de la VPN de la Siguiente
forma Seleccionando conectar:
Luego completar las siguientes casillas con Usuario y contraseña:
VPN
Usuario: reynosoa
clave: YT47LQJb9y9
Una vez ingresado el usuario y contraseña llegara un código de verificación a la casilla de correo designada: EJ: asesor.a062@gmail.com
El código emitido debe colocarse en la siguiente:
Una vez copiado el código presionar iniciar sesión, lo llevara a la siguiente casilla donde debe presionar aceptar.
Una vez Finalizados estos pasos podrá ingresar al siguiente Link para acceder :
https://gwm127.gw.corp/RDWeb/Pages/enUS/login.aspx?ReturnUrl=%2FRDWeb%2FPages%2Frdp%2Fcpub-Siart-SiartCmsRdsh.rdp
A continuación colocar los códigos: En Usuario anteponer las siglas GW\ y usuario
correspondiente y Contraseña de la siguiente forma:
Usuario: GW\reynosoa
clave: YT47LQJb9y9
Presionar SIGN IN el mismo emitirá una descarga del sitio sobre la cual debe hacer doble click.
A continuación, coloque conectar:
Siguiente colocar Contraseña de VPN mencionada al principio y clic en aceptar:
La siguiente operación solicitara que acepte la operación, seleccione SI:
Una vez completado debe colocar ACEPTO y lo Dirigirá a SIART:
En la siguiente pantalla debe completar con Usuario y contraseña correspondiente
presionando la opción remarcada en rojo (Play):
EJ: SIART
Usuario: REYNOSOA
clave: Dm1E$5jTj$
Luego se abrirá el siguiente Remoto donde debe seleccionar el cuadro amarillo remarcado con rojo:
En la siguiente Ventana que se abrirá debe seleccionar las opciones remarcadas en amarillo:
La siguiente ventana debe colocar el Numero de Contrato de la Póliza y seleccionar el recuadro amarillo indicado en la imagen:
Se Abrirá la última ventana con el detalle solicitado en el cual debe seleccionar Cancelar para poder ver el mismo:
