Nos contactamos del estudio en representación de BANCO COLUMBIA. Gestionamos cuentas con mora de 20 años. Es muy difícil llegar a un acuerdo y concretar un pago, pero la quita que ofrecen es muy alta. Por ejemplo, una cuenta que debe $1.000.000 por el capital y los punitorios por el tiempo puede llegar a cancelar con $80.000
Cómo iniciar el llamado? (Speech telefónico)👩💻👨💻 :
“Mi nombre es… me comunico desde el estudio OSTENGO ABOGADOS por la deuda que Ud. Mantiene con BANCO COLUMBIA al día de hoy el total es de su deuda es de $ pero con un importante descuento con el cual cancelaria hoy con $ paga ¿Cancela hoy?
¿Qué preguntas claves se deberían realizar para cerrar el acuerdo?📝
•Indagar sobre el motivo de no pago
•La capacidad económica actual del cliente.
Indagación🔎
- ¿Por qué motivo no pudo regularizar hasta el momento?
- ¿Dispone de trabajo hoy?
Tipos de Mora:
| DDM |
| >360 |
Tipos de MANEJO DE OBJECIONES (ejemplos clave)🙅♂️🙅♀️:
Objeción: “No tengo dinero”
¿Tiene la posibilidad que de algún conocido o familiar le ayude?
Una vez ofrecidas las opciones permitidas consultamos ¿Tiene la posibilidad de realizar un pago a cuenta para evitar la derivación? De esta forma demuestra su voluntad de pago y nos brinda la posibilidad de volver a comunicarnos en la fecha que indica.
Objeción: “Quiero pagar en el banco”
Debido a la mora que mantiene debe llegar a un acuerdo con nosotros. ¿Abona hoy para dejar registro y evitar inconvenientes?
Objeción: “Ya caduco la deuda”
Si tiene alguna duda puede contactarse con el banco al (0800-222-0070 o 0810-999-6350) y le brindaran nuestros datos.
Objeción: “No quiero pagar”
Mi función es ayudarlo a regularizar, pero si no hay cumplimiento, esto se deriva automáticamente y pierde las condiciones actuales. Brindar 0800 y dejar claras las consecuencias de no pago.
Objeción: “El producto nunca cumplió su propósito/ vino fallado”
Lamentamos escucharlo pero usted accedió al crédito en su momento y se le informaron las formas y medios de pago. Actualmente se encuentra afectado, nuestra intención es brindarle una solución real. ¿Tiene intención de llegar a un acuerdo?
Tono de voz según la mora: tips para la cobranza telefónica
Mora avanzada
+360 días
Tono: Firme- urgente y deliberado.
Objetivo: Indagar más en el verdadero motivo de no pago, buscar soluciones posibles para el cliente ofreciendo todos las posibilidades de las que se disponen de forma escalonada.
👉 “La cuenta será derivada al sector legal de no llegar a un acuerdo hoy o a más tardar mañana. Permítanos ayudarle y evite su total afectación”
Escalonamiento de la cobranza 📈:
- Cancelación total.
- Plan de pago/ refinanciación.
¿Qué sistema se usa para ver el detalle de la deuda?/ ¿Dónde lo encuentra?
El sistema web del BANCO COLUMBIA
🚫 FRASES A EVITAR EN LA COBRANZA!
- “Cuando pueda”
- “La semana que viene”
- “Más adelante”
🎯 CLAVES PARA EL ASESOR
- Controlar el tono de voz, no mostrarse dudoso.
- Mostrarse profesional y organizado sin necesidad de levantar la voz.
- Llegar a un cierre de la manera más clara posible haciendo un resumen de lo charlado durante el llamado.
Libre deuda
- Se solicita al (0800-222-0070 o 0810-999-6350)
Negociación:
- Actualización: Desde el sistema Web de Cobranzas, o el simulador actualizado mensualmente.
- Cancelación: En 1 Pago con descuento según Grilla de política enviada por empresa.
- Plan de Pago: Hasta 5 cuotas con posibilidad de descuento según Grilla de política enviada por empresa.
- Refinanciación: Desde Sistema Web de Cobranzas, de 6 a 36 cuotas.
Observación: Excepciones de Plazo, monto, tasa y/o quita requiere autorización expresa del banco.
Medios de pago
- Estudio
Sucursales Recupero Crediticio - Pago por RAPIPAGO / PAGO FACIL con 5% de recargo al Deudor por gastos por cupón.
INSTRUCTIVO PARA LA GESTIÓN BANCO COLUMBIA 📑
ESQUEMA DE GESTIÓN PRE-LEGAL
Selección de cartera para la gestión Pre- legal:
- La agencia recibirá la cartera con más de 1300 días de mora sin pagos.
- En esta asignación se unificarán los productos en mora del cliente, para unificar la gestión con todos los productos.
- El Banco los reasignará al Estudio a través de la Web de cobranzas.
- Para mayor formalidad, se enviará un mail al Estudio informando que puede descargar los mismos.
- La agencia tendrá un plazo de 90 días para realizar la gestión extrajudicial desde su asignación.
Web de cobranzas:
El Estudio podrá descargar la Información de los casos, ingresando a la Web, en la opción Cobranzas – Productos – Descarga de información, allí encontrarán la ASIGNACION DE LOS CASOS PARA SU GESTIÓN
Consulta de Producto:
En este módulo se puede ver es una sola consulta todas las Acciones ( Estadios de Mora, asignaciones, planes, rendiciones, datos filiatorios, saldos, pagos ) que se hayan efectuado sobre el cliente seleccionado.
La consulta va a listar todos los productos asignados a la Agencia, como así también se puede efectuar la búsqueda por Numero de Producto o DNI
La opción Consulta permite una visualización completa de los clientes (todos) y también permite la búsqueda por Nro. de producto o DNI de un caso particular
Gestión Extrajudicial
Por la particularidad de la instancia de mora que tiene la cartera, la agencia tendrá una Política de cancelación con quita (%) y planes de pago (plazo) para aplicar en particular.
La agencia deberá tener en cuenta para la cancelación, tomar los saldos correctos:
Prestamos = Saldo actual cancelación + recargo diario (intereses punitorios)
Tarjetas de crédito = Saldo total cancelación.
La agencia podrá condonar los intereses punitorios en los préstamos.
La agencia podrá aplicar las quitas que considere hasta el % máximo permitido por la Política.
Excepciones: La agencia podrá enviar las excepciones fuera de la política, por cancelación o plan de pago, a fin de no perder la chance de cobro, consultando al sector de Recupero Pre legal – Judicial.
Carga de Plan de pago
Plazo: desde 2 cuotas hasta 6 cuotas (consultar excepciones de casos con Recupero Judicial)
Seleccionando el DNI o Producto del titular, se despliega la opción de Plan de pago (carga individual):
Una vez seleccionado el plan, marcar “Calcular” y se despliega el plan en los meses seleccionados y el valor de la cuota.
Para la carga del plan de pago caso a caso, se puede realizar la búsqueda por número de producto o DNI
Se informa Plazo, Monto total cancelación (deuda nominal), % quita (si el plan comercial lo admite), anticipo, fecha de primer pago de cuota y se hace click en Calcular, automáticamente se despliega un desarrollo de cuotas con los correspondientes montos que conforman el plan calculado con la tasa para Planes de pago.
Luego marcar “Registrar” queda registrado el plan como “pendiente de aprobación”
Los planes de pago son aprobados o rechazados desde el Banco, si por error de carga necesitan anular algún plan lo informan al sector de Recupero Judicial para su baja.
Rendición de cuota Plan de pago, rendirá el pago de las cuotas como “cuota plan” con el código nro. 6 y la última cuota del plan, se informará como cancelación.
Existe la opción de carga de Plan de pago en forma masiva. (se enviará archivo de Excel con la opción)
Subida de Planes de Pago
La opción Cobranzas – Plan de pago – Subida de Plan de pago, permite la carga masiva de planes de pagos mediante lotes. (se enviará un archivo para subida masiva)
Carga de Rendiciones:
Tener en cuenta los conceptos de rendición:
La rendición se puede realizar en forma individual o en forma masiva a través de un “Lote de rendición”.
Rendición de un caso extrajudicial (carga individual)
Al realizar una rendición que se informe con el concepto CANCELACIÓN, el sistema validará que el importe informado sea igual al saldo de deuda del cliente, caso contrario no permitirá seguir con la carga.
Ingresando el monto correcto, se Registra la rendición
En el caso de CANCELACION CON QUITA, no sólo valida el saldo de deuda del producto, sino que además verifica que la quita informada se encuentre dentro los parámetros permitidos por los Planes Comerciales (política) de Cobranzas
En el caso de que el Plan Comercial contenga una EXCEPCION a las pautas, el sistema habilita unos TILDES de excepción y valida que el saldo no supere ese % excepcional
Subida de Rendiciones (masiva) Se enviará archivo de Excel- Lote de rendiciones
La opción es Cobranzas – Rendiciones – Subida de rendiciones, permite la carga mediante
Lotes Masivos
Se selecciona el archivo desde la opción examinar y luego se hace click en procesar
En el caso que exista algún tipo de error en el archivo, el sistema alertará de la situación para que ingresando en la Consulta de Lotes, se pueda corregir el error o en su defecto rechazar el lote completo para efectuar una nueva carga masiva
Consulta de Lote de Rendiciones – PROCESO OK
El sistema deriva a la Consulta de Lotes de Rendiciones
Para proceder a finalizar el lote se debe ingresar al mismo y se detallan todos los casos que componen la rendición
Luego se debe hacer click en agregar Imagen para poder subir el comprobante de la transferencia que corresponde al lote
Consulta de Rendiciones
La opción Cobranzas – Rendiciones – Consulta de rendiciones, permite verificar el detalle de casos rendidos y el estado de esta.
- Si la rendición está en Pendiente de Autorización, es porque se recibió la rendición y el comprobante, pero aún no fue autorizada por el Back Office
- Si la rendición está Aprobada, se encuentra autorizada y en proceso de Imputación
- Si la rendición esta Rechazada, se debe verificar el motivo del rechazo.
- Si la rendición esta Liquidada, es porque ya se encuentra procesada, imputada y fueron liquidados los honorarios correspondientes